Czy można negocjować warunki umowy zawieranej z instytucją finansową w PPK

Zgodnie z ustawą o PPK umowa o zarządzanie PPK określa w szczególności:

1. strony umowy;

2. nazwę funduszy zdefiniowanej daty, zarządzanych przez podmiot zarządzający instytucją finansową;

3. warunki i tryb zawierania przez podmiot zatrudniający umów o prowadzenie PPK;

4. warunki gromadzenia środków i zarządzania nimi przez poszczególne fundusze zdefiniowanej daty;

5. warunki, terminy i sposób dokonania wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu;

6. wysokość wpłat dodatkowych finansowanych przez podmiot zatrudniający dla poszczególnych grup osób zatrudnionych;

7. sposób deklarowania wpłat dodatkowych finansowanych przez uczestnika PPKi sposób zmiany wysokości tych wpłat;

8. maksymalną wysokość wynagrodzenia za zarządzanie funduszem zdefiniowanej daty, kosztów obciążających ten fundusz i opłat obciążających uczestnika PPK oraz warunki, o ile są przewidziane, na jakich mogą one zostać obniżone bez konieczności zmiany umowy;

9. warunki zmiany umowy;

10. warunki i okres wypowiedzenia umowy;

11. warunki dokonywania konwersji lub zamiany.

Warunków większości wyżej przedstawionych elementów umowy o zarządzanie PPK (podobnie będzie w przypadku umowy o prowadzenie PPK) pracodawcy nie mają możliwości negocjowania z instytucją finansową. Negocjacjom podlegać będzie przede wszystkim punkt 9 i 10, szczególnie w przypadku punktu 10 pracodawca powinien ustalić odpowiedni okres wypowiedzenia umowy (rekomendowany okres to 3–4 miesiące).

W tym miejscu warto jeszcze podkreślić, że na rynku istnieją dwa modele (oba zgodne z przepisami ustawy o PPK) kształtu, szczegółowości umów w ramach PPK. Pierwszy z nich to kilkustronicowe umowy (trzy, cztery strony w przypadku umowy o zarządzanie PPK i jedna, dwie w przypadku umowy o prowadzenie PPK), natomiast szczegółowe warunki i regulacje stanowią treść np. Regulaminu, który jest załącznikiem do obu umów. Drugi model to kilkunastostronicowe umowy, które szczegółowo regulują najważniejsze postanowienia prowadzonego PPK. Rodzaj umów zależy od polityki instytucji finansowej, i dla pracodawcy, i pracowników (uczestników PPK) de facto nie będzie miał znaczenia.