Czy umowy, które jako pracodawca będę zawierał w ramach PPK, podlegają negocjacji? Czy mogę uzyskać niższe koszty od tych, które są prezentowane na Portalu PPK? Czy jest coś ważnego, na co powinienem zwrócić uwagę przed zawarciem umowy o zarządzanie PPK?
Pracodawca może negocjować jedynie niektóre warunki umowy zawieranej z instytucją finansową.
Zgodnie z ustawą o PPK umowa o zarządzanie PPK określa w szczególności:
strony umowy;
nazwę funduszy zdefiniowanej daty, zarządzanych przez podmiot zarządzający instytucją finansową;
warunki i tryb zawierania przez podmiot zatrudniający umów o prowadzenie PPK;
warunki gromadzenia środków i zarządzania nimi przez poszczególne fundusze zdefiniowanej daty;
warunki, terminy i sposób dokonania wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu;
wysokość wpłat dodatkowych finansowanych przez podmiot zatrudniający dla poszczególnych grup osób zatrudnionych;
sposób deklarowania wpłat dodatkowych finansowanych przez uczestnika PPKi sposób zmiany wysokości tych wpłat;
maksymalną wysokość wynagrodzenia za zarządzanie funduszem zdefiniowanej daty, kosztów obciążających ten fundusz i opłat obciążających uczestnika PPK oraz warunki, o ile są przewidziane, na jakich mogą one zostać obniżone bez konieczności zmiany umowy;
warunki zmiany umowy;
warunki i okres wypowiedzenia umowy;
warunki dokonywania konwersji lub zamiany.
Warunków większości wyżej przedstawionych elementów umowy o zarządzanie PPK (podobnie będzie w przypadku umowy o prowadzenie PPK) pracodawcy nie mają możliwości negocjowania z instytucją finansową. Negocjacjom podlegać będzie przede wszystkim punkt 9 i 10, szczególnie w przypadku punktu 10 pracodawca powinien ustalić odpowiedni okres wypowiedzenia umowy (rekomendowany okres to 3–4 miesiące).
Co do zasady, zawierając umowę o zarządzanie, warto zwrócić uwagę czy instytucja finansowa nie będzie chciała „przerzucić” na pracodawcę obowiązków, które, co do zasady, powinna wykonywać (np. corocznego informowania uczestnika o stanie konta). To obowiązek instytucji finansowej i nie należy, będąc pracodawcą, tego robić.
W tym miejscu warto jeszcze podkreślić, że na rynku istnieją dwa modele (oba zgodne z przepisami ustawy o PPK) kształtu, szczegółowości umów w ramach PPK. Pierwszy z nich to kilkustronicowe umowy (trzy, cztery strony w przypadku umowy o zarządzanie PPK i jedna, dwie w przypadku umowy o prowadzenie PPK), natomiast szczegółowe warunki i regulacje stanowią treść np. Regulaminu, który jest załącznikiem do obu umów. Drugi model to kilkunastostronicowe umowy, które szczegółowo regulują najważniejsze postanowienia prowadzonego PPK. Rodzaj umów zależy od polityki instytucji finansowej, i dla pracodawcy, i pracowników (uczestników PPK) de facto nie będzie miał znaczenia.
art. 10 ustawy z 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych (Dz.U. z 2020 r. poz. 1342 ze zm.).