PPK, IKE czy IKZE – które rozwiązanie najlepiej wspiera Twoje oszczędności na emeryturę? Jak zacząć oszczędzać na emeryturę poza ZUS?

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, a PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe. Wszystkie trzy stanowią formę dobrowolnego odkładania pieniędzy na przyszłą emeryturę lub inne, dowolnie wybrane, cele. Jak oszczędzać na emeryturę najkorzystniej? Odpowiedź wydaje się prosta – regularnie. Odkładając nawet niewielkie kwoty miesięcznie, możesz wypracować pokaźny kapitał, jeśli tylko okres oszczędzania pieniędzy będzie odpowiednio długi.

W przypadku IKE lub IKZE masz do czynienia z indywidualnymi kontami emerytalnymi, które niosą za sobą nieco inne korzyści. Możesz mieć tylko jedno, indywidualne IKE oraz IKZE. W przypadku IKE dokonujesz wpłat w ramach limitu na dany rok, a instytucja zarządzająca kontem może nimi obracać i wypracować dla Ciebie zyski. Jeśli wycofasz środki dopiero po uzyskaniu 60. roku życia i spełnieniu warunków dotyczących 5-letniego okresu oszczędzania, otrzymasz je w całości, bez potrącania podatku Belki.

Decydując się na IKZE, już w trakcie oszczędzania korzystasz z ulgi podatkowej. Możesz odliczyć ulgę zgodnie z limitem w deklaracji podatkowej rocznej. Po wycofaniu środków z IKZE, po ukończeniu 65. roku życia i spełnieniu wymogu oszczędzania na nim przez co najmniej 5 lat, zostanie pobrany tylko podatek w wysokości 10%. Przy wcześniejszej wypłacie z IKE czy IKZE środki te będą w całości opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych.

Zupełnie inny charakter mają Pracownicze Plany Kapitałowe, ponieważ nie Ty decydujesz o ich uruchomieniu. To program długoterminowego oszczędzania, który dedykowany jest pracownikom. PPK otwiera w wybranej instytucji finansowej pracodawca i zapisuje do niego swoich podwładnych. Jednak zawsze możesz się wycofać z PPK, zawiesić wpłaty, ale też wznowić uczestnictwo.

W ramach PPK osoby zatrudnione, co miesiąc gromadzą na indywidualnym rachunku wpłaty odprowadzane z wynagrodzenia. Wpłaty tworzą:

• składka z wynagrodzenia pracownika – co najmniej 2% pensji, ale maksymalnie 4% pensji brutto,

• składka ze środków pracodawcy w wysokości od 1,5 do 4% pensji pracownika.

Dodatkowo, jeśli uczestniczysz w PPK, możesz otrzymać dopłatę państwową – na start to kwota 250 zł, którą uzyskasz przy zapisaniu się do PPK. Rocznie państwo dokłada 240 zł.

Kapitał oszczędnościowy w ramach PPK jest prywatny. Jeśli zdecydujesz się na wycofanie środków dopiero po ukończeniu 60. roku życia lub w specjalnych sytuacjach życiowych, np. przy poważnym zachorowaniu, otrzymasz 100% środków z takiego rachunku, bez opodatkowania.

W przeciwnym wypadku zwrot z PPK będzie obejmował pełną wartość odprowadzonych z Twojej pensji składek oraz 70% wpłat pracodawcy. Z wypłaty automatycznie zostanie potrącony podatek od zysków kapitałowych – od dochodu wypracowanego przez fundusz zarządzający PPK. Pozostałe zgromadzone środki wpłacane przez pracodawcę na PPK trafią do ZUS i otrzymasz je w formie emerytury, a stracisz dopłaty państwowe.

W przypadku IKE gromadzisz oszczędności na jesień życia i korzystasz na braku podatku Belki przy wypłacie środków. Choć przy IKZE wypłata nie musi być obciążona taką daniną, to płacisz 10% podatku zryczałtowanego – nie możesz tego uniknąć. Do tego IKZE pozwala na korzystanie z ulgi na PIT. Z kolei PPK daje wpłaty własne, pracodawcy i z budżetu państwa, a wypłata środków może być nieopodatkowana.

Wszystkie tego rodzaju narzędzia pozwalają na odkładanie na przyszłą emeryturę, a każdy przynosi indywidualne korzyści.

Informacja Reklamowa

Materiał przygotowany przez UNIQA TFI S.A. w celach reklamowych. Nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków, a szczegółowe informacje o funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Uniqa TFI oraz o związanych z nimi ryzykach zawarto w prospektach informacyjnych oraz kluczowych informacjach dostępnych w siedzibie TFI oraz na stronie www. Pełna treść noty prawnej znajduje się na https://www.uniqa.pl/emerytura-i-inwestycje/nota-prawna/."