Skąd wziąć pieniądze bez zaświadczeń?

W przypadku pożyczki bez zaświadczeń lub kredytu najważniejszy jest krótki czas wypłaty i łatwy dostęp. Osoby, które decydują się na takie rozwiązanie, najczęściej oczekują wpłaty na konto bankowe w ciągu maksymalnie kilku dni. Jeszcze lepiej, gdy pieniądze pojawią się w naszym "portfelu" już po paru godzinach.

Na rynku da się znaleźć oferty, które są w stanie spełnić te wymagania. Trzeba jednak wiedzieć, gdzie ich szukać i na co zwrócić uwagę, wybierając najlepszą propozycję.

Decydując się na kredyty w tradycyjnych bankach, musimy liczyć się z koniecznością przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Wskazana w nim wysokość zarobków ma wpływ na kształtowanie naszej zdolności kredytowej. Im więcej zarabiamy, tym większa szansa na to, że bank przyzna nam pieniądze. Zapewne będzie to też taka kwota pożyczki, jakiej potrzebujemy.

Dla instytucji finansowej zaświadczenie o dochodach jest dowodem na to, że naprawdę będziemy w stanie spłacać zadłużenie. Bank podejmuje ryzyko, powierzając nam pieniądze, dlatego maksymalna kwota pożyczki czy kredytu, dostosowana do naszych dochodów, pozwala je w pewien sposób zmniejszyć.

Z kolei z perspektywy pożyczkobiorcy konieczność przedstawienia zaświadczenia o dochodach jest uciążliwa. Przedłuża cały proces, przez co na wpłatę pieniędzy na rachunek bankowy musimy czekać jeszcze dłużej.

To też znaczne ograniczenie dla osób, które nie mają stałej pensji lub jest ona na dość niskim poziomie. W takim przypadku lepiej wziąć pożyczkę lub kredyt bez zaświadczeń. Niosą ze sobą minimum formalności, ale też zwiększają naszą szansę na otrzymanie potrzebnych środków.

Zwykle pożyczki ratalne bez zobowiązań kojarzą się z instytucjami pozabankowymi. Jednak niektóre kredyty bankowe również przyznawane są bez zaświadczeń. Najczęściej są one dostępne dla osób, które dysponują kontem w tym konkretnym banku, który zna ich:

• wysokość wynagrodzenia,

• historię kredytową,

• bieżące zobowiązania.

W takiej sytuacji wniosek często możemy złożyć online bez wizyty w oddziale. Zrobimy to po zalogowaniu się na swój rachunek, zarówno w serwisie internetowym, jak i aplikacji mobilnej. Co więcej, zdarza się, że jako stali klienci dostaniemy promocyjne warunki spłaty zobowiązania. Regulowaniem ciążącego długu również zajmujemy się z poziomu konta klienta.

Takie oferty mają rozmaite banki. Jednak ich samodzielne porównywanie, czy to na stronach internetowych, czy w rozmowach z konsultantami, może być uciążliwe. Warto wtedy skorzystać z porównywarki, która wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kredytów zbiera w jednym miejscu. Mowa tu o tak ważnych kwestiach, jak:

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,

• oprocentowanie,

• okres spłaty pożyczki,

• całkowity koszt pożyczki,

• całkowita kwota pożyczki.

Biorąc pod uwagę je wszystkie, łatwo ocenimy, która propozycja jest najkorzystniejsza dla naszego portfela.

W przypadku pożyczek bankowych zaciąganych w instytucjach, których klientami jeszcze nie jesteśmy, musimy liczyć się z większą ilością formalności. Najczęściej w takich sytuacjach od nowego klienta wymagane są:

• zaświadczenie o zatrudnieniu,

• zaświadczenie o dochodach,

• wyciąg z konta bankowego w innym banku.

Oprócz tego będziemy musieli przedstawić swój dowód osobisty oraz wypełnić wniosek o kredyt.

Tak. Pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach dostępna jest w firmach pozabankowych. O wiele łatwiej jest ją dostać niż w banku. A dodatkowo nie musimy obawiać się niepotrzebnych formalności, które ograniczone są do niezbędnego minimum.

Zaletą tego rozwiązania jest możliwość skorzystania w wielu firmach z pierwszej, promocyjnej pożyczki. Niejednokrotnie jest ona nawet atrakcyjniejsza pod względem finansowym od tych bankowych. Jeśli to nasza pierwsza pożyczka bez zaświadczeń, to czasem możemy dostać ją całkowicie gratis, tzn. bez kosztów dodatkowych. W praktyce zatem spłacamy wyłącznie taką kwotę, jaką pożyczyliśmy.

Inne mocne strony takich pożyczek to:

• błyskawiczny czas wypłaty (często nawet 15 minut),

• cały proces odbywa się online,

• brak konieczności okazywania zaświadczeń i dodatkowych dokumentów (oprócz dowodu osobistego),

• wygodna forma spłaty przez internet.

Decydując się na tę opcję, musimy zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów. To od nich zależy, czy pożyczka w instytucji pozabankowej nam się opłaci. Przede wszystkim ważne są:

• kary w przypadku braku terminowej spłaty,

• maksymalną kwotę pierwszej pożyczki oraz kolejnych,

• oprocentowanie i RRSO,

• okres kredytowania.

Wymagania stawiane przed klientami, ubiegającymi się o pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach, zależą od konkretnej instytucji finansowej. Firmy pożyczkowe same określają swoje regulaminy, dlatego tak istotne w ich przypadku jest uważne zapoznanie się z podpisywaną umową. Najczęściej, aby zaciągnąć takie zobowiązanie, wymagane jest:

• ukończenie 18. roku życia,

• prawidłowe wypełnienie wniosku online,

• przedstawienie dowodu osobistego (zdjęcie lub skan),

• potwierdzenie tożsamości.

Weryfikacja tożsamości klienta może być realizowana na kilka sposobów. Najczęściej wykorzystywane metody to:

• przelew bankowy - wykonujemy go z konta osobistego, założonego na nasze dane. Zazwyczaj ma wartość symboliczną - 1 grosz lub 1 zł. Suma ta jest zwracana wraz z pożyczką;

• Instantor - po podaniu danych konta bankowego system automatycznie pobiera naszą historię rozliczeń, które są przetwarzane przez algorytmy. Na tej podstawie określana jest nasza zdolność kredytowa i nie ma potrzeby wysyłania przelewu;

• rozmowa telefoniczna - konsultant firmy dzwoni do nas i osobiście potwierdza poprawność danych, które wpisaliśmy we wniosku. Jeśli zajdzie taka potrzeba, może nas dopytać o inne informacje, istotne dla oceny naszego wniosku.

Zaświadczenie o dochodach to dokument potwierdzający, że zarabiamy rzeczywiście tyle, ile deklarujemy. Może ono dotyczyć naszych dochodów, jak i obrotów prowadzonej przez nas działalności gospodarczej. Wystawiany jest przez:

• pracodawcę - jeśli jesteśmy na stałe i przez dłuższy czas zatrudnieni w jednej firmie. Najczęściej wydawane jest "od ręki" przez pracodawcę lub delegowane przez niego do tego zadania osoby,

• urząd skarbowy - rozwiązanie wygodne, gdy mieliśmy kilka źródeł dochodu lub prowadzimy działalność gospodarczą. Niektóre instytucje akceptują wyłącznie dokument urzędowy.

Zaświadczenie o dochodach przydatne jest nie tylko wtedy, gdy staramy się o kredyt. Często jest to przydatny dokumenty, gdy:

• kupujemy produkt na raty,

• rekrutujemy dziecko do żłobka czy przedszkola,

• staramy się o dodatki czy wsparcie przyznawane w ramach programów socjalnych.

Jak wspominaliśmy, są dwa rodzaje zaświadczeń o dochodach. Procedura otrzymania go od pracodawcy jest bardzo łatwa. Wystarczy wypełnić wniosek i zanieść go szefowi czy innej osobie odpowiedzialnej za kwestie kadrowe. Taki dokument powinien zawierać:

• dane firmy,

• dane kontaktowe pracodawcy,

• dane pracownika,

• okres obowiązywania umowy,

• formę zatrudnienia,

• charakter pracy,

• średnią wysokość wynagrodzenia za ostatnie miesiące (brutto/netto).

Niektóre firmy mają własne szablony tego typu dokumentów i udostępniają je pracownikom. Jednak równie dobrze jego prosty szablon, odnajdziemy w internecie. Takie zaświadczenie ważne jest przez 30 dni. Za jego wystawienie nic nie musimy płacić.

Drugim rozwiązaniem jest bezpłatne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego. Złożyć go może każda osoba będąca podatnikiem podatku dochodowego. Zrobimy to:

• w formie elektronicznej za pośrednictwem:

  • serwisu e-Urząd Skarbowy,

  • e-PUAP,

• w formie papierowej:

  • osobiście w urzędzie skarbowym,

  • wysyłając dokumenty pocztą.

Wniosek składany przez e-Urząd Skarbowy jest całkowicie darmowy. Jeśli natomiast wolimy rozwiązanie papierowe lub e-PUAP, będziemy musieli wnieść opłatę skarbową wynoszącą 17 zł.

Na odpowiedź urzędu poczekamy maksymalnie 7 dni roboczych. W tym czasie powinniśmy otrzymać gotowe zaświadczenie lub postanowienie o odmowie jego wydania. Wzór wniosku o wydanie zaświadczenia o wysokości przychodu, dochodu, podatku należnego oraz składek na ubezpieczenia wykazanych w podatku dochodowym od osób fizycznych, znajdziemy na stronie Podatki.gov.pl.